作为上班族，怎么分配收入才合理？

财务自由的梦想每个人都有，只不过每个人对财务自由定下的那条线都不一样。梦想总归要有的，万一实现了呢？在通往财务自由之路上，还是有些对待财富收入的配置方法论可供广大上班族借鉴。一个主旨是，无论当下挣的钱是多少，对收入划分、资产配置都应该有基本的概念，它不仅是以百元为单位，更应该以所占比例为单位。

1、基础保障收入

这部分钱，是基础保障存款，一般是指6-12月内的基础生活保证金。这部分保证金，是在你遇到特殊时刻或失业时，帮你顺利扛过那段日子，直到找到新工作，如果你一个月需要基本支出2000元，那么2000 X 12个月=2.4万元。这部分不要轻易挪用，存款和稳妥的理财，都是不错的选择。

2、收入安全层

你可以尝试将每月收入的30-40%用于存款或投资，在基础保证金以上，拥有一定数量的资金，靠投资，利息，作为收入的部分，并争取尽量不挪用这部分本金。有人说，钱是赚出来的，不是攒出的。这话不完全对。如果是月光族，卡奴，没有收入的安全层，那么永远也无法实现财务自由。巴菲特曾经说过：“变得富有的秘诀就是，储蓄，投资，继续储蓄，继续投资。”

保证收入的安全层，保证存款，并不是要压榨自己成为守财奴，而是要把钱花在更有意义的事情上，花在创造未来价值的事情上。如为自己选修课程，增加技能的培训，多学一门外语等等，为自己的未来价值加分。

3、适度债务

在安全层以外的部分，就是日常花费，消遣娱乐，享受生活的支出。以及为了未来而产生的债务。如房贷，车贷，子女教育储备。慎重选择增加负债，如车辆的固定支出，维修，保险，停车，汽油，以及罚单。这部分负债远比你买车时的一次性支出要高的多。不要排斥负债，负债是促进资金流动和运用效率的一种手段。 它的上限取决于家庭综合偿债能力，负债率最好在家庭总资产的50%以内。超过这个比例，会严重影响收支平衡带来家庭坏账的风险。

另一方面，职业规划尤为重要，俗话说，男怕入错行，女怕嫁错郎。要增加收入，除了勤奋，还要思考：你的天赋和特长。选择一个自己擅长的领域，专注投入，将自己的全部精力投入到发展前途广阔，未来收入丰厚的事业上。

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